Seguros de hogar y de coche del fallecido
Los seguros de la casa y del coche de tu familiar no se cancelan con su fallecimiento: pasan a los herederos. Te explicamos qué dice la ley, en qué plazo hay que avisar a la aseguradora y cuándo conviene mantenerlos o darlos de baja.
Qué dice la ley
La Ley 50/1980 de Contrato de Seguro regula qué pasa con un seguro cuando el bien asegurado cambia de dueño, y su artículo 37 aplica esas reglas al fallecimiento del tomador o del asegurado. En resumen:
- Los herederos ocupan su lugar. Quien adquiere el bien asegurado se subroga en los derechos y obligaciones del contrato (artículo 34). El seguro sigue vigente.
- Hay que avisar por escrito a la aseguradora en el plazo de quince días.
- Las primas ya vencidas las deben, de forma solidaria, los herederos y quien adquiera el bien.
- Las dos partes pueden poner fin al seguro (artículo 35). La aseguradora puede rescindirlo en los quince días siguientes a conocer la transmisión, y sigue cubriendo durante un mes desde que lo notifica. El heredero también puede rescindirlo, por escrito, en los quince días siguientes a conocer el contrato; en ese caso, la aseguradora tiene derecho a la prima del periodo ya empezado.
El seguro de hogar
Mientras la vivienda siga siendo de la herencia, lo prudente es mantenerla asegurada. Una casa vacía también puede sufrir una fuga de agua, un robo o un incendio, y la reparación la pagarían los herederos.
- Localiza la pólizaEn los papeles del fallecido o en los recibos del banco.
- Avisa a la aseguradora por escritoCon el certificado de defunción, en los quince días que marca la ley. Indica quién será el nuevo tomador y la cuenta para los recibos.
- Revisa las condiciones si la casa queda vacíaMira en la póliza si hay reglas especiales para viviendas deshabitadas.
- Decide cuando se reparta la herenciaQuien se quede la casa puede mantener el seguro, cambiarlo o, si la vende, comunicarlo a la aseguradora.
Si la vivienda tiene hipoteca, el préstamo obliga a mantenerla asegurada contra daños. Si el fallecido vivía de alquiler, mira qué hacer con el contrato en contrato de alquiler tras el fallecimiento.
El seguro del coche
Con el coche hay una regla más estricta: mientras no se dé de baja en Tráfico, la ley obliga a mantenerlo asegurado (Real Decreto Legislativo 8/2004, artículo 2). Por eso no conviene cancelar el seguro del coche hasta que se venda, se transfiera o se dé de baja definitiva.
- Avisa a la aseguradora del fallecimiento y de quién va a usar el coche, si alguien lo usa.
- Si alguien de la familia lo conduce, comunícalo también a Tráfico antes de 90 días desde el fallecimiento, con la custodia provisional. Lo explicamos en permiso de conducir y coche del fallecido.
- Cuando el coche se transfiera al heredero o se venda, el seguro sigue al coche: comunícalo a la aseguradora en quince días.
- Si se da de baja definitiva, pide la cancelación y la devolución de la prima no consumida, si corresponde.
Cómo cancelar un seguro que ya no hace falta
Hay dos caminos. El primero, rescindirlo por escrito en los quince días siguientes a conocer el contrato, como permite el artículo 35. El segundo, oponerse a la renovación: según el artículo 22 de la misma ley, el tomador puede hacerlo avisando por escrito con al menos un mes de antelación a la fecha de vencimiento. Pide siempre el justificante de la cancelación.
Otros seguros que conviene revisar
| Seguro | Qué hacer |
|---|---|
| Decesos | Si lo tenía, la aseguradora se ocupa del funeral. Mira seguro de decesos del fallecido |
| Salud privado | Baja y revisión de reembolsos pendientes |
| Vida, accidentes o ligado a préstamos y tarjetas | Puede haber una indemnización. Se comprueba con el certificado de seguros de cobertura de fallecimiento |
| Mascotas, móvil u otros | Baja o cambio de titular |
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Preguntas frecuentes
¿Se cancela el seguro de hogar cuando muere el titular?
No. Según la Ley de Contrato de Seguro, los herederos ocupan su lugar en la póliza. Hay que comunicarlo por escrito a la aseguradora en quince días.
¿Puedo cancelar el seguro del coche de mi padre fallecido?
Solo cuando el coche se venda, se transfiera o se dé de baja en Tráfico. Mientras tanto, la ley obliga a tenerlo asegurado.
¿Quién paga los recibos pendientes?
Las primas vencidas las deben, de forma solidaria, los herederos y quien adquiera el bien asegurado.
¿La aseguradora puede cancelar el seguro por el fallecimiento?
Puede rescindirlo en los quince días siguientes a conocer la transmisión, pero sigue cubriendo durante un mes desde que lo notifica y devuelve la parte de prima no consumida.
¿Cómo evito que se renueve un seguro que no queremos?
Comunicando por escrito la oposición a la prórroga con al menos un mes de antelación al vencimiento.
Fuentes: Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, artículos 22, 34, 35 y 37 (texto consolidado del BOE); Real Decreto Legislativo 8/2004, de responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, artículo 2; Revista DGT, custodia provisional del vehículo en 90 días. Consultado en octubre de 2026.
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